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去美国念书,怎样购买医疗险?

2019-5-19 14:02:14   阅读: [ 4575 ]       百度一下   
目录:美国   购买   医疗   

在完成美国大学入学前的各项准备时,往往在学校官方网站页面或发来的邮件中都会看到医疗险计划( Health InsurancePlan )的公告,看到高额的款项,有的同学或许会想,自己身体这么健康,把大笔的钱花在保险上,是否不值当 ?
但对于美国看病又贵又难这一现象,大伙多少会有所耳闻,类似晕倒前,第壹件事就是拼尽全力大呼——不要救护车的段子充分反映了美国所需 费用贵重的事实。况且,医疗险是否购买也其实不是道可选题,入学前各所大学都会有自己的保险政策与要求。



美国大学学生医疗险
由于美国大学实行不一样的政策与购买方式,学校间的医疗险也存在不同,不过大致可以分为两种:

校内保险
学生参加学校提供的学生医疗险计划,一般学费清单中就包含学生医疗险费这一项,每学期注册缴费时,直接自动加入学校的学生医保计划。
很多为本校学生提供集体医疗险的美国大学会选择声誉好的一个或几个保险公司合作,根据彼其间的协议,为本校学生提供医疗险。



每所学校的医疗险计划所覆盖的医疗服务范围和保险费用等各不相同,多数医疗险只限于在学校所在的州内使用,主要用于学生在校外就医,好比住院,专科医师,校外急诊,处方药,化验检查后帮助投保的学生报销部分治疗费。有些学生医疗险计划还会包含牙科,视力保险,和旅行期间发生急病的所需 费用。
学校提供的保险都是可靠的,保费通常比市场上的价钱低,理赔起来也比较迅速,比较适合刚到美国,对于保险还不熟 悉的同学。
而且美国的大学里,通常有健康保险专家为学生提供选择建议。


这些老师部分的职责是向国际学生解释美国的医疗和保健工作方式。对新来的国际学生而言,医疗险可能很复杂,需要专业老师 的指导。
校外保险
如果决定不参加学校提供的保险,需要在规定的日期内提出放弃学生医疗险的申请并且得到学校的批准。
校外保险往往比校内保险要便宜很多,不过也会出现很多检查和疾病不包含在内,这就或许会碰到生病后想要用保险报销,却恍然发现保险无法覆盖全部金额,还要自己掏几千刀的治疗费,因此在选择前务必要咨询有经验的师哥师姐,多进行比对参考,冷静选择。



当然,务必要根据自己的客观情况和需求进行购买,除了要考虑保费高低外,还要谨防其保险额度 ,保障内容 ,治疗限制 ,费用分担 ,排除条款等项目,和是否存在转校 ,跨州使用的弹性制度。
另外,同学们还要关注下医疗险的日期是否包含学校假期。假如学校的保险不包含假期,但假期还想留在美国,就要再买保险,保证假期看病的需求。
美国大学的健康服务中心
美国大学一般设有学生健康服务中心 ( University Health Services ),为所有注册的学生提供门诊 ,急诊,化验检查,健康咨询,心理辅导,疫苗注射等各项基础医疗服务。


有些学校还设有药房。这里的医师负担负责学生家庭医师的责任,一般的常见病和外伤等都能在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。
学校诊所对所有注册在校的学生开放,只要支付了保险费的学生都可避免费使用学校诊所的基本医疗服务。各所学校对学生开放的校内诊所服务会有所不同,学生可以通过学校的学生健康服务中心了解详细情况。
留学生结业实习期间的医疗险
持有F-1签证的留学生如果获得美国公民及移民服务局( USCIS )许可,结业后可以继续留在美国参加实习( OPT )。


这段时间除了寻找适当的工作,也要谨防是否在允许的期间内获得医疗险。
有的学校允许实习期的留学生继续参加学校的学生医疗险计划( 一年左右 ),同学可以在结业前与学校联系延长学生医疗险,也有部分学校则不接受在opt阶段的留学生。
有的实习单位或许会允许学生参加公司员工集体的医疗险。参加员工集体的医疗险务必符合美国医疗法的要求,提供的保障则非常全面,不过保险费和自付的款项也会相当高,不过很多公司不会为处于实习期的学生提供医疗险。



医疗险的相关术语

保险费( Premium )
是指受保人定期向保险公司支付的款项,通常为月付。保险费与年龄 ,健康情况与承包范围有关。一般情境下,只有年度体检不用额外掏钱,不过保险公司涵盖的检查项目其实不多,假如家庭医师开出额外的项目,自己还是要额外掏钱 。



自付( Deductible )
自付是需要投保人自己支付的款项。大多美国保险公司在支付前,都会要求投保人先支付一定的所需 费用,自付额一般分为两种:一是年度自付额,即投保人支付够一年的自付额后,公司才开始赔偿:另一种为看病自付额,指的是投保人每次看病都要自付一定的钱财,看病自付额通常比年度自付额低。
通常情境下,自付款越高的保险计划,保险费越低,反之亦然。除了要交自付款之外,医疗险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险或定额手续费。


这是保险公司和受保人分担治疗费的形式。
投保人最高应付额( Out-of-pocket limit )
在一个固按时段内,个人自费支付的所有所需 费用的最高限额( 不包含保险费和自付款的支出 ),称为投保人最高应付额。一般情境下,在个人支出达到最高限额后,保险公司将支付100%的款项。
共付比率( Co-Payment Percentage)
多数美国保险公司对投保人的全部所需 费用,一般只支付一定的百分比。例如,有些公司只付百分之八十的所需 费用,投保人自己要付百分之二十。


在保险协议里,对不一样的疾病,保险公司也有可能有不同样的共付比率。
熟悉了保险的相关专业术语,想要订购一份好的保险,要有针对性的决策对我们有利的条件,更好地保障自己的健康。第壹要选择医疗网络比较发达的保险公司,因为不一样的保险公司会有合作的医院和诊所,在这些医院治病会得到更高的赔付额度,甭管是时间还是费用上都是一个很大的节省。
另外,要尽量选择具有高赔付比 ,限制少 ,自付额 ,最高自付限额相对较低的保险。


高赔付比意味着保险公司会承担更高百分比的医药费,因此这一点来看在一定价格范围内当然是越高越好,而保险公司通常提供60%-90%的赔付比。但如果赔付比例虽高,但限制却很多,这样的保险也不能算作好的保险,因此在购买保险时要谨防看救护车 ,住院 ,手术等项目是否包含在内。不同保险间的自付额不同可能也很大,通常在$100-$500之间,但也有的能高达1000多美元的自付额,这样就会非常坑。
选择医疗险时的常识
如果打算单独购买保险,下面的几点小贴士供同学们参考:
保险公司的信誉
在购买保险前,同学们可以提前在互联网上搜索保险公司的口碑,企业形象的品质也从侧面反映出了产品的质量,大伙在选择时,尽量考虑规模较大,其它学生购买较多的品牌,避免踩坑。



保险的理赔范围
医保理赔的范畴会随着投保金额的增加而扩大。选择保险时,需要考虑医保理赔的范畴,看清楚保险协议中的最高保险支付额,也就是医疗险公司对投保人所需 费用的最高支付额。
能够覆盖的医疗机构
如果学生需要在校外的医院进行治疗,在购买保险前,就要提前了解保险覆盖的医疗机构,因为在美国,急诊会根据就近收治的准则,假如不是覆盖范围内的医疗机构,在就诊时会额外交许多的治疗费。
时间,地域等限制
部分医疗险其实不予受理寒暑假发生在美国以外的理赔要求,那么在购买学校规定的保险之外,再购买一份校外意外险,这样可为外出或出游提供生命安全的基本保障。





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